Parece que casi todo el mundo ha estado hablando de inteligencia artificial durante años, y una de las industrias en las que recibe más atención es en las finanzas personales. La inteligencia artificial se está volviendo tan popular que muchos usuarios de banca en línea hoy en día se han acostumbrado, e incluso dependen de, recibir información personalizada sobre sus hábitos de gasto, todos los cuales son compatibles con la inteligencia artificial.
Por otro lado de las finanzas personales, la inteligencia artificial también juega un papel vital en las inversiones minoristas. Cada vez más comerciantes confían en el comercio algorítmico basado en IA para mantenerse rentables. En esta publicación, discutiré estas y otras formas en que la A.I. afecta las finanzas personales y, lo que es más importante, cómo puede aprovecharlas al máximo.
¿Qué es la Inteligencia Artificial y por qué es tan importante?
La inteligencia artificial se refiere a una rama de la informática en la que los ingenieros desarrollan software para "pensar" de forma independiente. El objetivo es que una computadora resuelva problemas incluso con poca o ninguna participación de un humano. En otras palabras, las IA son programas de computadora que aprenden por sí mismos.
Estos son algunos de los beneficios de implementar IA. desde el punto de vista de la empresa y del cliente:
Las empresas pueden ahorrar ingresos haciendo que los procesos sean más eficientes y automatizados. La IA se está convirtiendo en un activo generador de ingresos que reducirá el riesgo de pérdidas y ayudará a las instituciones financieras a ganar más dinero. Los clientes pueden aprovechar la salud financiera con el análisis de gastos y las anotaciones de AI (información de gastos automática). Los clientes pueden disfrutar de una experiencia financiera más accesible a través de chatbots. Tanto las empresas como las personas pueden gestionar el riesgo y automatizar las inversiones mediante el comercio impulsado por IA.Todas estas ventajas de A.I. ya lo convierten en una herramienta valiosa para empresas y clientes, lo que explica por qué las grandes empresas de tecnología A.I. Start-ups a izquierda y derecha.
Por supuesto, la IA no está exenta de riesgos. Uno de los principales casos de uso de A.I. en finanzas hoy se trata de elegir inversiones inteligentes. Sin embargo, tenga en cuenta que esta tecnología está lejos de ser perfecta y su efectividad no está garantizada. Como tal, sigue siendo una buena idea hacer su propia investigación investigando los mercados y las inversiones usted mismo para identificar las oportunidades de inversión potenciales que A.I. perdió.
Ahora que tenemos este descargo de responsabilidad fuera del camino, profundicemos un poco más en cómo la A.I. da forma al futuro de las finanzas personales.
Chatbots y gerentes de finanzas personales
La IA en la banca móvil ya ha avanzado mucho en términos de adopción. La mayoría de las personas ya lo han visto o experimentado en forma de chatbots y gerentes de finanzas personales.
Un chatbot es una IA. cuyo único propósito es hablar con los clientes y responder a sus preguntas. Estas preguntas pueden variar desde cómo se realizan ciertas operaciones hasta cómo funcionan ciertas características o servicios. Con un chatbot a su disposición, puede programar transferencias, automatizar transacciones e incluso ser enrutado a un agente en vivo si es necesario.
En resumen, los gerentes de finanzas personales, o PFM, se refieren a un tipo de IA. esto se usa generalmente en aplicaciones bancarias o billeteras digitales. Su trabajo es analizar todas sus transacciones para darles un contexto. Como resultado, generan información sobre sus hábitos de gasto y sugerencias sobre dónde gastar más o dónde gastar menos. La importancia de las PFM es que puede obtener una visión general de sus finanzas para ver dónde podrían mejorar.
Estas dos herramientas representan el primer paso hacia herramientas futuras que harán que las finanzas personales sean aún más poderosas y útiles. Las dos razones principales de esto son:
la facilidad de uso
En 2020, Accenture estima que el 50% de los clientes ahora interactuará con sus bancos a través de aplicaciones móviles y otros medios en línea, en lugar de en persona, frente al 34% en 2018. Esto se debe en parte a que la inteligencia artificial ha hecho que la banca en línea sea mucho más fácil de usar y más accesible para todo tipo de público.
Los PFM y los chatbots cumplen este propósito especial, ya que solo se utilizan para facilitar su trabajo como usuario. La automatización de transacciones, la programación de transferencias y la disponibilidad de información de gastos son más que suficientes para facilitar la banca móvil, especialmente cuando tiene "alguien" para hacer una pregunta en cualquier momento.
Como millennial o quizás incluso más joven, es fácil asumir que todos pueden usar sus aplicaciones de banca en línea y aprovechar al máximo todas sus funciones. Sin embargo, algunas personas inevitablemente tendrán dificultades con esta tecnología, incluso la población más joven. Aquí es donde resulta útil hablar con un chatbot con tanta naturalidad como si estuviera hablando con una persona real, lo que era inimaginable hace unos años. Hoy cualquiera puede iniciar un chat, escribir "Enviar $ 500 a X" y olvidarse de eso. la IA se encarga de la transacción. ¡Tan simple como eso!
Los PFM van de la mano con los chatbots y, a veces, incluso funcionan como parte de la misma IA. Sin embargo, los PFM también pueden existir como aplicaciones independientes que ven la cuenta bancaria de una persona. Un ejemplo de esto sería Wallet.ai, una aplicación que se enfoca en crear información de gastos automatizada. Captura el contexto de una transacción y ofrece consejos sobre transacciones futuras.
El resultado es que todo lo relacionado con las finanzas personales es ahora mucho más fácil que nunca, y todo se lo debemos a la inteligencia artificial.
Hacer que la banca digital sea más atractiva
Las aplicaciones de banca móvil y compromiso no son dos palabras que se usan juntas con tanta frecuencia. Aún así, la inteligencia artificial hace que las finanzas personales sean más interactivas y emocionantes para el usuario diario.
Mientras que la gente solía hacer hojas de cálculo para mantener sus finanzas bajo control, A.I. ahora los invita a utilizar estadísticas de gastos personalizadas. El impacto de la IA no se trata de hacer una mejor hoja de cálculo; Se trata de que la tecnología realmente ayude a las personas con sus finanzas, ayudándolas a tomar mejores decisiones basadas en conocimientos que probablemente no podrían obtener si solo estuvieran tratando de lograr un equilibrio.
Con la introducción de estas nuevas herramientas de finanzas personales, más personas estarán listas para conectarse en línea para la mayoría de sus operaciones bancarias.
Ahora pasemos a otra forma en la que A.I. afecta las finanzas personales hoy:
Comercio algorítmico
La inversión, y el comercio en particular, se ha desmitificado un tanto desde sus inicios. Hoy en día, los corredores de bolsa en línea y los nuevos instrumentos financieros han hecho que el mercado de valores sea accesible para las masas, lo que ha despertado el interés en él. Como resultado, la gente de hoy está desarrollando constantemente nuevas estrategias para hacer que el mercado funcione para ellos. Una estrategia que ha ganado popularidad en los últimos años es el comercio algorítmico impulsado por IA.
El comercio algorítmico, o comercio de algoritmos, es una forma de invertir en acciones que se basa en un modelo matemático que toma automáticamente ciertas acciones en función de ciertas condiciones preestablecidas. Por ejemplo, este modelo puede revisar los precios de los activos preseleccionados y tomar decisiones basadas en esa información a un ritmo que no sería posible para un ser humano.
Sin embargo, los ingenieros de software y los comerciantes profesionales desarrollaron una nueva rama de comercio de algoritmos basada en A.I. Funciona "alimentando" millones de puntos de datos, incluidas noticias, precios de acciones y tendencias del mercado, a una IA. que puede calcular una predicción de hacia dónde se dirige el mercado.
En 2018, la industria de los fondos de cobertura cuantitativos cerró con $ 1 billón en activos bajo administración gracias al comercio algorítmico. Desde entonces, el comercio de algoritmos impulsado por IA ha pasado de una tecnología disruptiva a una tecnología convencional y ha tenido un impacto significativo en la industria financiera y las finanzas de los comerciantes. Aquí es cómo.
IA El impacto del trading con algoritmos potenciados en el rendimiento de los traders
Negociar es un proceso complejo que requiere un conocimiento profundo del mercado de valores y un poco de suerte. Comercio algorítmico basado en A.I. se ocupa de la parte de "comprensión profunda", ya que puede aprender y tomar decisiones por sí solo sin que una persona contribuya.
Este tipo de comercio algorítmico elimina varias vulnerabilidades con las que algunos operadores han luchado en el pasado. Por ejemplo, una IA. no adivina basándose en las emociones, no tiene que lidiar con una interfaz torpe ni enfrenta los errores que la gente comete al operar.
La IA ofrece un método para predecir con precisión la evolución de los precios de las acciones, automatizar las transacciones y obtener una ventaja sobre el mercado en general. Grandes nombres como JP Morgan tienen A.I. sentando un precedente para otros de una manera significativa.
La IA está todavía en su infancia, aunque está claro que jugará un papel importante en la forma en que las personas administran sus finanzas personales, independientemente de dónde vivan.
En resumen: A.I. está aquí para quedarse
Ya sea a través de chatbots, PFR o comercio algorítmico, está claro que la inteligencia artificial ya está cambiando el panorama de las finanzas personales. A medida que más y más empresas confían en A.I. Entrene todos los años, es seguro decir que el A.I. La tendencia continuará a medida que la tecnología continúe mejorando con el tiempo.
Sin embargo, no se puede sobrestimar el impacto que la inteligencia artificial tiene y tendrá en las finanzas personales. Por supuesto, esto es solo un vistazo a las formas más básicas en las que esta tecnología hace las cosas más fáciles y mejores para las personas en este momento, pero A.I. seguirá mejorando con el tiempo y no se sabe lo que vendrá.
Crédito de la foto: Tara Winstead; Pixel; ¡Muchos gracias!
Cómo la inteligencia artificial está afectando las finanzas personales apareció por primera vez en ReadWrite.
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